Главная

Новое в законах и условиях ипотеки

Информация о новых законодательных моментах в ипотеке.

С 30 января вступило в силу указание Банка России, по которому самые важные пункты ипотечного договора теперь должны быть представлены в виде таблицы. Уже на первой странице документа заемщик должен видеть основные условия: сумму кредита (займа), срок действия договора и возврата долга, валюту, в которой будут выданы средства, процентную ставку и прочее. Помимо этого, в таблице должно быть прописано, какие услуги кредитор предоставляет за отдельную плату, и подтверждено согласие гражданина на это, а также указана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Нововведение направлено на то, чтобы заемщик на этапе подписания договора мог четко оценить те обязательства, которые он на себя берет, и принять взвешенное решение. 

По информации Банка России средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в последний месяц 2019 года достигла минимального за всю историю наблюдения значения – 9%. Для тех, кто думает над решением жилищного вопроса, обязательно нужно изучить пути получения помощи от государства. Сейчас для семей с детьми существует сразу несколько программ поддержки. Это ипотечная компенсация для семей, где родился третий или последующий ребенок, льготная ставка для семей, где родился второй или последующий ребенок, использование материнского капитала, а также субсидия на покупку жилья для молодых семей (наличие детей необязательно).

Уже полгода работает новый механизм финансирования первичного жилья, который призван уберечь дольщиков от статуса «обманутых», новый закон встал на их защиту. С 1 июля 2019 года застройщики привлекают средства участников долевого строительства по новой схеме – с использованием счетов эскроу. После заключения договора с застройщиком покупатель квартиры открывает эскроу-счет в банке. Банк хранит средства дольщика на этом специальном счете, и только после завершения строительства застройщик получает деньги. Если дом не сдан — деньги возвращаются покупателю (дольщику). Этот механизм реально начал работать в нашей области. На начало 2020 года открыто 109 счетов эскроу, на которых дольщики разместили почти 196 млн рублей. В тоже время ярославские застройщики отправились в банки за заемными деньгами на строительство жилья, получив за прошедший год 2 млрд кредитных средств.

В 2019 году введен инструмент ипотечных каникул. Если ваши расходы сократились, то банк может поставить вашу ипотеку «на паузу», то есть даст время на решение временных финансовых проблем. Это, действительно, шанс легально взять передышку в ипотечных платежах, не загоняя себя в долговую яму. Максимальный срок каникул — полгода. И на это время заемщик полностью защищен: банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье. Каникулы можно оформить по любому кредиту, который взят под залог жилья. Но лишь один раз и только при определенных обстоятельствах, которые отрицательно повлияли на вашу платежеспособность. 

В структуре регионального кредитного портфеля физических лиц 40 % занимают жилищные ипотечные займы. В   2019 году в регионе выдано 10264 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 18,1 млрд рублей. Совокупный объем накопленной задолженности жителей региона по ипотечным жилищным кредитам по состоянию на 01.01.2020 составляет 46,6 млрд рублей, что на 12,7 % больше, чем годом ранее.

В 2019 году средний размер  ипотечного кредита составил 1,8 млн. руб., годом ранее – 1,6 млн. руб. Средний срок погашения  составляет 17,6 лет.  Основной объем задолженности (99,0%) ярославцами гасится своевременно. 

Информация предоставлена пресс-службой Отделения Ярославль ГУ Банка России по Центральному федеральному округу 

Российское информационное агентство «Национальный альянс»